информация со ссылкой на Вас о том, что (ctpeko3a) wrote,
информация со ссылкой на Вас о том, что
ctpeko3a

Ипотека, часть вторая

LTV и сравнение разных видов кредитов.


LTV (loan to value ratio) это процентное отношение суммы кредита к стоимости недвижимости.

 

Например:

если вы покупаете дом за 300,000 фунтов, но выплачиваете 50,000 фунтов залога downpayment), то ваш LTV будет 83.3% = (300,000-50,000)/300,000

 

Как правило, банки устанавливают несколько уровней LTV для одного и того же вида кредита. Чем ближе LTV к 100% тем больше будет годовой процент по кредиту (rate).

 

Полезный факт:

Единственная польза от большого залога состоит в том, что он понижает общую сумму кредита, но, поверьте, это не лучший вариант использования денег.

 

Пример:

             Банк ААА установил 3 уровня LTV: до 50% (5.9% годовых), до 75% (6.0%), до 90% (6.2%)

 

            Вы собираетесь купить дом ценой в 300,000 фунтов.

           

            Если у вас на руках денег меньше 10% от этой суммы (меньше 30,000), то этот банк вам в кредите откажет. Обратитесь в другой банк напрямую, не тратьте деньги на независимых финансовых советников – IFA (Independent Financial Advisor).

 

            Если же у вас есть 25 и больше процентов от стоимости недвижимости (от 75,000 фунтов), то лучше положите 75 в downpayment, а остальные используйте для offsetting.

           

            Если же у вас есть меньше 25 процентов (от 30 до 75 тысяч) то дайте банку 30 тысяч, а остальные 45 тысяч используйте как offsetting.

 

Давайте сравним три вида кредитов основанные на следующем ипотечном кредите:


300,000           стоимость недвижимости
30,000             downpayment
270,000           сумма кредита
6.2% в год      за пользование кредитом на 25 лет
717сумма, необходимая для начала кредита (fees)

 

1. Interest only

 

Total payable

689,217 фунтов (interest+capital)

Interest Payable

418,500 фунтов

Capital Payable по окончании кредита

270,000 фунтов

Месячная плата

1395 фунтов

 

2. Repayment

 

Total payable

532,545.69 фунтов

Interest Payable

261,828.69 фунтов

Capital Payable по окончании кредита

0 фунтов

Месячная плата

1772.77 фунтов

 

3. Mix of both (20-80)

 

Total payable

563,881.70 фунтов

Interest Payable

293,164.70 фунтов

Capital Payable по окончании кредита

54,000.00 фунтов

Месячная плата

1697.22 фунтов

Interest only кредит хорош тем, что месячная плата весьма низка, но плох тем, что придётся откуда-то брать деньги на выплату стоимости недвижимости по окончании срока кредита. Честно говоря, такой кредит подходит тем, кто не собирается жить всю жизнь в самом первом купленном доме. Можно купить недвижимость, платить некоторое время за неё и продать при изменении потребностей и т.п.

Mix of both хорош тем, что позволяет уменьшить ежемесячные выплаты и съэкономить на выплате процентов. Кредит хорош тем же, что и interest only, но позволяет уменьшить сумму, которую надо выплатить по окончании кредита.

Repayment - самый выгодный тип кредита с точки зрения общей экономии денег, но очень тяжёл с точки зрения обязательных ежемесячных выплат. Практически вы подписываетесь платить такую большую сумму ежемесячно на очень большой срок и небольшой пропуск платежей в течение двух-трёх месяцев может оставить вас на улице.

Но что же делать тем, кто не может позволить себе платить почти по 1800 каждый месяц? Или тем, кто позволить себе может, но хотел бы несколько месяцев в году платить чуть меньше, при этом не боясь что он может потерять свой дом?

 

Ответы в следующем выпуске, где будет рассказано о overpayment и offsetting.

 

Subscribe

  • 4k monitor, hdmi 2.0

    Захотел себе купить себе ещё один 24” монитор, такой-же что уже у меня есть. Никто не продаёт… Пока искал выяснил неприятную подробность: может…

  • Koh Samui beaches

    Сделал несколько панорам на острове Самуи. Восток острова, где никто не купается. Далеко идти до моря… Тут чуть левее, за скалой, самый…

  • Viruses

    Словил нечто, открывающее рекламу при нажатии на линк в любом бровсере. Антивирусы этого не видели, но Windows Restore на позавчерашний restore…

  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 5 comments